Под ипотекой подразумевают кредит, выданный под залог недвижимости. От обычного кредита ипотечный заем отличается тем, что в первом случае банк выдает средства на покупку жилья и не требует никакого залога. Какой же вариант будет лучше – ипотека или кредит?
Для банка, конечно, ипотека более выгодна. Ведь залоговая политика обеспечивает гарантии, данные заемщиком. И если кредит не будет выплачен, то залоговое имущество переходит в распоряжение банка.
Преимущества ипотеки
Для приобретения жилья нужны деньги. Если человек не располагает необходимой суммой, то тогда он обращается в банк за кредитом.
Плюсы ипотечного кредитования:
- отсутствие необходимости накопления средств на покупку жилья;
- уверенность в юридической чистоте приобретаемого жилья;
- выдача займа на длительный срок;
- грамотная инвестиция в недвижимость;
- наличие различных льготных государственных программ, с помощью которых компенсируется часть займа.
Еще одним из главных достоинств ипотеки является то, что купленное в ипотеку жилье, сразу после заключения договора, переходит в собственность заемщика. Распоряжаться этим недвижимым имуществом он может так, как пожелает – проживать в нем сам, сдавать квартирантам, прописывать родственников и так далее.
Единственное, на что заемщик не имеет права, так это продавать жилье до тех пор, пока задолженность по кредиту не будет полностью выплачена.
Тонкости оформления ипотеки
Банк, давая в кредит деньги на покупку жилья, требует гарантий того, что сумма займа будет возвращена полностью и вместе с процентами. Поэтому перед одобрением кредита необходимо пройти целый ряд различных процедур и ответить на множество вопросов.
Первое, что интересует банк – это размер дохода потенциального заемщика. Сумма предоставленного займа будет напрямую зависеть от ваших доходов. Оформляя ипотечный кредит, вам придется отдавать банку приблизительно половину вашего дохода каждый месяц, чтоб погасить долг и проценты.
Также банк поинтересуется о том, квартиру какой стоимости вы хотите купить, и какую сумму первоначального взноса можете внести. Стоит учесть, что, чем меньше будет первый взнос, тем больший процент за пользование кредитом придется выплатить.
Для получения кредита по ипотеке вы должны обязательно быть официально трудоустроенным и работать более 6 месяцев. Некоторые банки берут во внимание лишь официальные доходы, другие же согласны учитывать и дополнительные заработки.
Помимо всего, некоторые банки для выдачи кредита по ипотеке просят предоставить поручителей. И если случится так, что вы будете не в состоянии погасить долг по кредиту, то выплачивать его будет ваш поручитель. Размер дохода поручителя влияет на сумму ипотечного кредита.
Первые шаги по оформлению ипотеки
Решив взять ипотеку, первое, что нужно сделать – это найти риэлторскую фирму, которая является посредником на рынке недвижимости. Профессиональный риэлтор поможет выбрать вам нужный банк, подскажет как себя вести, чтоб кредит одобрили, а также предупредит о возможных «подводных камнях».
Довольно часто, выдавая ипотечный заем, банк учитывает сумму дохода не только одного заемщика, но и всей семьи. Супруги выступают в роли созаемщиков, или же могут быть друг у друга поручителем.
Но если один из супругов в момент оформления ипотеки не приносит никакой прибыли, то банк вычитает из предоставленной вами информации о доходах минимальный прожиточный минимум в месяц на человека. На основании полученной суммы будет определяться размер ипотечного кредита. Сумма займа рассчитывается с учетом дохода кредитополучателя, отнимается прожиточный минимум на месяц на каждого члена семьи.
Также на размер предоставляемого ипотечного кредита может повлиять возраст заемщика, образование, стаж на последнем месте трудоустройства и другое.
Для многих людей ипотека является единственным вариантом приобрести собственную жилплощадь. Но стоит понимать, что ипотечный кредит берется не на один год, и перед тем как брать этот заем, нужно все тщательно обдумать.